Fahrradversicherung – Fahrrad Vollkaskoversicherung

Das Thema der Fahrradversicherung / Fahrrad Vollkaskoversicherung kommt immer wieder auf den Tisch, wenn einem das Fahrrad geklaut wurde oder man sich ein neues Fahrrad kaufen möchte. Gerade durch den Boom der E-Bikes und Pedelecs ist das Thema 2024 aktueller denn je. Neben Absicherungen über die Hausratpolice gibt es E-Bike Versicherungen mit unterschiedlicher Versicherungssumme. 

Wir möchten einen Überblick geben, welche Leistungen eine Fahrradversicherung abdeckt und ob diese für jeden Radfahrer und jedes Zweirad sinnvoll ist. Was sind die Unterschiede zu einer Fahrrad Vollkaskoversicherung und dem Diebstahlschutz der Hausratversicherung?

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Warum eine Fahrradversicherung abschließen?

Wer ein teures Fahrrad besitzt, der möchte dies auch möglichst lange haben. Dazu gibt es zwei Möglichkeiten der Absicherung die sich je nach Versicherungsvertrag unterscheiden.

• Ein reiner Diebstahlschutz
• Ein Vollkasko-Schutz

Wie bei einem PKW kann man mittels Versicherung das eigene Fahrrad absichern. Hierbei geht es primär jedoch nicht um den Fall eines Schadens, sondern vielmehr um den Fall, wenn das Fahrrad gestohlen wurde. Versicherung für das Fahrrad hin oder her, keiner möchte, dass sein Velo geklaut wird. Passiert dies doch, so tritt die Fahrradversicherung ein und ersetzt einem das geklaute Fahrrad. Immer mehr Fahrradbesitzer wünschen jedoch auch einen Schutz bei Vandalismus, Unfällen, Rost, Verschleiß, Sturzschäden, Konstruktionsfehlern und technischen Fehlern. Hier kommt die Fahrrad Vollkaskoversicherung zum Eindämmen der Risiken ins Spiel.

Gerade bei teuren Fahrrädern ist dies eine Überlegung wert. Ein Pedelec kostet schnell über 2000 Euro, auch Rennräder und Mountainbikes können in den mittleren vierstelligen und höheren Bereich gehen.

Fahrradversicherung in der Hausratversicherung

Oftmals kann man mit der Hausratversicherung auch eine extra Fahrradversicherung abschließen, hierbei gilt es aber den Tarif genau zu hinterfragen, so schränken ein paar Versicherer die Uhrzeit ein (Nachtzeitklausel / Nachtklausel von 22 Uhr bis 6 Uhr) in der das Fahrrad versichert ist. Wird das Rad auf dem eigenen Grundstück entwendet, zählt es zum Hausrat und die Versicherung zahlt, sofern mit inbegriffen.

Wird das Velo jedoch bei der Uni, bei der Schule, beim Einkaufen oder Wochenendausflug geklaut, tritt die Hausratversicherung nicht mit ein und ein Versicherungsschutz ist oftmals nicht gegeben. Die genauen Bedingungen sollten unbedingt bei der eigenen Versicherung angefragt werden.

Vor Vertragsabschluss und Versicherungsbeginn Bedingungen prüfen

Sind alle Positionen und Vertragsbedingungen (Leistungsumfang) zur eigenen Zufriedenheit gegeben, hat man den Vorteil, dass mit der Hausratversicherung alle Fahrräder des Haushalts versichert sind. Wer sein Fahrrad etwa in einem Fahrradschuppen stehen hat, sollte dieses auch hier abschließen. Ist der Fahrradschuppen abschließbar, sollte auch dieser verschlossen sein (Einbruchdiebstahl). Wichtig ist auch die Versicherungssumme. Diese entscheidet ob das Rad voll versichert ist.

Ist eine Fahrradversicherung sinnvoll?

• Ja, für jeden, der sein Fahrrad ersetzt haben möchte und keine eigene Hausratversicherung hat.
• der ein teures Fahrrad fährt und dies auch an öffentlichen Plätzen abstellt.
• der bereit ist mindestens 15 Euro für die Fahrradversicherung auszugeben.
• für z.B. Studenten die täglich mit dem Fahrrad fahren und keine Alternative dazu haben.
• für E-Bike, Elektrofahrrad und Pedelec Besitzer (Siehe E-Bike Versicherungen).
• der sein Fahrrad oder E-Bike finanziert hat.

Es bleibt immer ein Rechenspiel, wer ein günstiges Fahrrad für unter 500 Euro fährt, gibt innerhalb der ersten 5 Jahre unter Umständen diese Summe auch für die Versicherung aus. Bei einem Wert von 2000 Euro liegt man hingeben bereits um die 50 Euro. Eine E-Bike Versicherung ist daher je nach Anschaffungspreis durchaus sinnvoll. Gerade in großen Städten wie Berlin, Hamburg, München und Co. werden statistisch gesehen viele Fahrraddiebstähle begangen, selbst wenn die Dunkelziffer meist gar nicht mit in die Statistik einfließt.

Auch in ein gutes Fahrradschloss investieren

Wer den ersten Versicherungsbeitrag in ein sehr gutes Schloss investiert, kann das Fahrrad damit recht gut schützen. Dazu das Bike registrieren lassen und auch wenn es mal schnell gehen soll, ab- und anschließen nicht vergessen. Die Rahmennummer auf einen Zettel schreiben und gut aufheben oder direkt in den Fahrradpass eintragen.

Deckt deine Hausratversicherung dein Fahrradwert ab?

Theoretische Berechnung, bitte die Versicherungsbedingungen und Hausratpolice beachten ob ein Versicherungsschutz vorliegt. *Stand der Daten: 25.04.2022 – Angaben ohne Gewähr

Wann zahlt eine Fahrradversicherung bei Diebstahl

Wird das Fahrrad gestohlen, erfüllt man schon einmal die wichtigste Voraussetzung. Wer nun aber glaubt, direkt ein neues Fahrrad zu bekommen, der liegt leider falsch. Als Beschädigter oder Versicherungsnehmer muss man der Versicherung erst einmal nachweisen, dass das Fahrrad ordnungsgemäß abgeschlossen war und ausreichend vor einem Diebstahl geschützt war (Je nach Versicherung unterschiedlich).

Dazu sollte man das Fahrradschloss benennen können, mit dem das Zweirad abgeschlossen wurde. Bei einem Zahlenschloss sollte man mindestens 5 Ziffern einstellen können alternativ wird auf ein Bügelschloss oder sicheres Kettenschloss gesetzt. Es sollte nicht nur auf ein Rahmenschloss gesetzt werden.

Nachweis gegenüber der Versicherung

Einige Versicherungen verlangen sogar das Vorzeigen aller Schlüssel. So soll ausgeschlossen werden, dass der Dieb einen verlorenen Fahrradschlüssel gefunden und das Fahrrad normal aufgeschlossen hat. Ist das Fahrrad geklaut, ist der Gang zur Polizei unumgänglich. Mit der Anzeige gegen Unbekannt erhält man von der Polizei ein Schreiben das man bei der Versicherung einreichen muss. Auf diese Art schützen sich auch die Versicherungen vor missbräuchlichen Anträgen für das Ersetzen eines Fahrrads.

Erstattung des Zeitwerts oder des Neupreises

Je nach Tarif und Versicherungsbedingungen werden nach einem Diebstahl der Neupreis / Neuwert, der Istwert oder nur ein Anteil vom Neupreis (Zeitwert) erstattet. Diese Modalitäten und Einschränkungen sollten bei der entsprechenden Versicherung im Vorfeld genau in Erfahrung gebracht werden. Wir empfehlen jedem die originale Rechnung bzw. den Kaufbeleg mit Kaufdatum aufzubewahren.

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Kosten für eine Fahrradversicherung

Hier wird ganz klar zwischen einer reinen Diebstahlversicherung und einer Vollkasko Versicherung, zum Beispiel für Elektrofahrräder, unterschieden. Ist der Fahrraddiebstahlschutz in der Hausratversicherung inklusive (mitversichert) oder durch nur eine geringen Mehrbeitrag abgesichert, sind die Kosten meist gering. Mehr dazu finden Sie in diesem Absatz. Schließt man eine separate Absicherung ab, wird die Versicherungsprämie meist monatlich oder Jährlich gezahlt.

Wer z.B. ein Fahrrad mit einem Wert von über 1600 Euro Vollkasko versichern will, sollte schon 84-250 Euro an Jahrespolice einrechnen. Im Monat sind dies stolze 7-24 Euro. Hier gilt es einen Vergleich zur Erweiterung der Hausratversicherung (nicht zu verwechseln mit der Haftpflichtversicherung) auszurechnen. Ob ein bestimmtes Fahrradschloss von der Versicherung verlangt wird und die Codierung / Registrierung des Rads Pflicht ist, erfahren Sie beim jeweiligen Versicherer.

Tipp: Sollten Sie auf der Suche nach einem guten Schloss sein, empfehlen wir Ihnen unseren Fahrradschloss Test. Das Fahrrad können Sie bei der Polizei oder beim Fahrradhändler vor Ort codieren lassen.

Was bietet eine Fahrrad Vollkaskoversicherung

Eine Fahrrad Vollkaskoversicherung ist das Pendant zur KFZ Vollkaskoversicherung und schützt im Prinzip dieselben Dinge ab. Hierbei werden z.B. Diebstahl abgesichert, aber auch Schäden und je nach Tarif und Vertrag können Reparaturkosten Umfang der Versicherung sein. Hat man einen Unfall und bricht z. B. der Rahmen oder verbiegt die Felge, greift die Vollkaskoversicherung mit ihrem Versicherungsschutz. Auch persönliches Verschulden wird meistens vom Vollkaskoschutz abgedeckt. Wird zum Beispiel der Akku beim E-Bike nicht korrekt eingelegt, fällt dieser dann während der Fahrt raus und geht kaputt, springt die Versicherung ein.

• Reparaturen der Beschädigung nach Unfällen (Reparaturkosten)
• Schäden am Akku durch unsachgemäße Handhabung
• Schäden durch Wasser
• Diebstahl vom Fahrrad / Diebstahl­schutz
• Diebstahl von Zubehörteilen (Teilediebstahl)
• Rundumschutz bei Beschädigungen

Mit der richtigen Fahrrad Vollkaskoversicherung werden nicht nur E-Bikes und Pedelecs, sondern auch normale Fahrräder versichert. Tarife die auch Fahrradanhänger oder Rikschas versichern, gehören aktuell noch zu den Exoten. Sinnvoll sind die Fahrrad Vollkaskoversicherungen vor allem bei teuren Fahrrädern für die eine Spezialversicherung benötigt wird. Dies sind neben E-Bikes auch Lastenräder oder Liegeräder. Gerade das Thema von Unfallschäden, Fallschäden oder einem Schaden nach einem Sturz ist besonders interessant. Wichtig ist auch, dass die Versicherungssumme bei Spezialversicherungen und besonderen Fahrrädern ausreichend hoch gewählt wird. Bei diesen Fahrrädern sind auch die Reparaturkosten meist höher.

Tarife die wie bei einer KFZ Versicherung einen Pannendienst, Leihfahrräder einen Fahrrad-Rücktransport, für die Rückfahrt mittels ÖPNV oder Taxi sorgen, unterscheiden sich maßgeblich von dem Schutz, den eine Hausratversicherung mitbringt. Ohne Selbstbeteiligung und Schutz bei Diebstahl von Fahrradzubehör oder Teilediebstahl wie Fahrradtaschen, ist die Absicherung mittels Fahrrad Vollkaskoversicherung auch optimal für den Fahrradurlaub und dem Ausflug mit dem Fahrradträger.

• Pannenhilfe
• Abschleppdienst / Rücktransport
• Weiterfahrt mit Taxi oder Bahn
• Leih- oder Mietfahrrad als Ersatz
• Im Notfall eine Übernachtung

Die Verschiedenen Versicherungen wie die Ammerländer, Hepster, Enra, Waldenburger und andere, bieten dabei ganz unterschiedliche Tarife und haben meist alle einen Rundumschutz im Schadenfall.

Fahrradversicherung für gebrauchte Fahrräder und E-Bikes

Nicht immer ist das Fahrrad ein Neukauf, wer sich ein gutes gebrauchtes Fahrrad kauft, der möchte dies auch gerne versichern. Einige Versicherungen bieten ebenfalls für gebrauchte Fahrräder eine Versicherung an. Es müssen dazu jedoch ein paar Bedingungen erfüllt sein, wer sein gebraucht gekauftes Fahrrad oder E-Bike versichern möchte muss:

• Den originalen Kaufbelegt vom Verkäufern bekommen haben
• Eine Quittung oder einen Beleg/Kaufvertrag über den Erwerb des gebrauchten Zweirads.

Die Rechnung bzw. der Kaufbeleg des Erstkaufs ist wichtig, da man das Kaufdatum angeben und nachweisen muss. Es kann gewählt werden ob man den Wert absichert, der das Fahrrad beim Erstkauf hatte oder den Gebrauchtwert.

Versicherungen die gebrauchte E-Bikes versichern sind zum Beispiel: Ammerländer, Waldenburger und Hepster. Die „Wertgarantie“ sichert auf Rückfrage den Gebrauchtwert ab. Die erstgenannten sichern sowohl den Neuwert als auch den Gebrauchtwert ab. Es gibt jedoch auch Einschränkungen beim Versichern von gebrauchten Fahrrädern. Verschleißteile oder die Elektronisch können z.B. ausgenommen werden oder eingeschränkt werden.

Verschiedene Versicherungen im Überblick

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Hinweis für Fahrradbesitzer mit mehr als einem Fahrrad

• Die Hausratversicherung deckt meist alle Fahrräder gegen Diebstahl ab
• Nachteil der E-Bike Versicherung oder Fahrrad Vollkasko, Vollkaskoschutz sichert immer nur ein Zweirad ab beinhaltet jedoch auch den Fahrraddiebstahlschutz

Unser Profitipp: Besitzt man mehr als nur ein Fahrrad und werden alle Fahrräder geklaut, dann ist es wichtig, dass man bei der Polizei für jedes Fahrrad eine eigene Anzeige schreiben bzw. Vorgangsnummer anlegen lässt. Wer die Rahmennummer hat, sollte diese unbedingt mit zur Polizei nehmen. Deckt die Hausratversicherung z. B. 1000 Euro für einen Fahrraddiebstahl ab, so ist dies die maximale Höhe der Erstattung. Hat man nur eine Vorgangsnummer und werden 3 Fahrräder entwendet, bekommt man dennoch nur 1000 Euro. Lediglich wenn man verschiedene Anzeigen für jedes Fahrrad hat, zahlt die Hausratversicherung auch für jeden Diebstahl separat.

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E-Bike Versicherung für den Rundumschutz

Der Boom der E-Bikes ist nicht zu leugnen, 2024 wird dabei wieder ein wichtiges Jahr der Branche werden. E-Bikes werden im Straßenverkehr zunehmen. Wer ein teures E-Bike fährt, der hat meist mehr Interesse an einem Rundumschutz (Komplettschutz) mit Vollkasko Absicherung. Bei diesen Policen sind Elektronik, Bauteile und teilweise auch die Wartung und der Austausch von Teilen mit hohem Verschleiß (zum Beispiel Bremsen) über den Schutzbrief abgedeckt. Dies ist auch einer der größten Unterschiede zur normalen Hausratversicherung, die nur einen Diebstahl vom Zweirad absichert und der Wer vom Umfang der Absicherung des Hausrates abhängt. (Nachteil).

Eine Versicherungspflicht gibt es aktuell nicht, außer das E-Bike hat eine erhöhte Motorleistung von über 250 Watt. In diesem Fall würde es mit einem Kennzeichen für eine Mofa ausgestattet werden müssen.

Was bietet eine Fahrrad Vollkaskoversicherung für das E-Bike?

Wer die Vollkaskoversicherung und Teilkaskoversicherung bei einem PKW kennt, der kann sich bereits ein grobes Bild über die Leistungen einer Fahrrad Vollkaskoversicherung machen. Fälle wie Diebstahl aber auch Schäden und Reparaturkosten können je nach Tarif und Vertrag Umfang der Versicherung sein.  Beschädigungen durch einen Unfall, findet Vandalismus oder höhere Gewalt (zum Beispiel Blitzschlag) statt greift die Vollkaskoversicherung mit ihrem Versicherungsschutz.

Auch persönliches Verschulden durch den Versicherungsnehmer wird je nach Schutzbrief vom Vollkaskoschutz abgedeckt. Macht der Versicherungsnehmer einen Fehler beim Einlegen des Akkus und fällt dieser evtl. bei der Fahrt heraus und geht kaputt, springt die Versicherung je nach Tarif ein.

Wurde das Display versehentlich am Rad vergessen und ist es entwendet worden? Auch in diesem Fall greifen einige Schutzbriefe.

• Reparaturen der Beschädigung nach Unfällen (Reparaturkosten)
• Schäden am Akku durch unsachgemäße Handhabung
• Schäden durch Wasser oder Blitzschlag
• Diebstahl (Einbruchdiebstahl) vom ganzen E-Bike / Diebstahl­schutz
• Diebstahl von Zubehörteilen (Teilediebstahl)
• Rundumschutz bei Beschädigungen durch Vandalismus oder dem Anwender selbst (Sturzschaden)

Tarife die auch Fahrradanhänger oder Rikschas versichern, gehören aktuell noch zu den Exoten. Sinnvoll sind die Fahrrad Vollkaskoversicherungen vor allem bei teuren Fahrrädern oder bei Zweirädern für die eine Spezialversicherung benötigt wird.

Dies sind neben E-Bikes auch Lastenräder oder Liegeräder, die es mittlerweile ebenfalls mit einem E-Bike-Antrieb gibt.  Gerade das Thema von Unfallschäden, Fallschäden oder einem Schaden nach einem Sturz ist besonders interessant. Wichtig ist auch, dass die Versicherungssumme bei Spezialversicherungen und „besonderen Fahrrädern“ ausreichend hoch gewählt wird. Die Prämien sind meist etwas höher, da hier auch mit höheren Reparaturkosten zu rechnen ist. Wird das Rad gewerbsmäßig genutzt, muss unter Umständen ein Gewerbetarif gewählt werden.

Tarife unterschiedlich beim Versicherungsschutz für E-Bikes

Ein großer Unterschied zur Hausratversicherung und damit einer der Nachteile der dieser Versicherung ist, dass Tarife mit einen Pannendienst, Leihfahrräder, einen Fahrrad-Rücktransport, für die Rückfahrt mittels ÖPNV oder Taxi, meist nur beim Vollkaskoschutz dabei sind. Machen wir uns nicht vor, Pannen kommen häufiger vor als einem lieb sind. Mit der passenden Fahrraddiebstahl Versicherung können diese Dinge abgesichert werden.

Schutz bei Diebstahl von Fahrradzubehör (Teilediebstahl) machen die Absicherung mittels Fahrrad Vollkaskoversicherung auch für den Fahrradurlaub interessant. Eine normale Haftpflichtversicherung würde hier nicht greifen. Der Leistungsumfang ist also ein sehr wichtiges Thema, damit bei einem Schaden auch wirklich von der Versicherung gezahlt wird.

• Pannenhilfe
• Abschleppdienst / Rücktransport
• Weiterfahrt mit Taxi oder Bahn
• Leih- oder Mietfahrrad als Ersatz
• Im Notfall eine Übernachtung

Dies sind nur ein paar Leistungen, die von Versicherungen wie die Ammerländer, Hepster, Enra, Waldenburger und andere Versicherer bei unterschiedlichen Tarifen oder im Rundumschutz im Schadenfall im Angebot enthalten sind.

Neben dem einfachen Versicherungsantrag und Abschluss online, muss auch die Schadensmeldung (Schadensanzeige) im Schadensfall einfach und unkompliziert ablaufen. Wie gut eine Versicherung ist, merkt man immer erst, wenn man sie in Anspruch nehmen muss. Wichtig ist, dass man beim Melden eines Schadens zum Beispiel die Rahmennummer und den Kaufbeleg hat. Die Rahmennummer ist oftmals auch auf der Rechnung notiert.

Wann sollte ich mich über eine E-Bike Versicherung informieren?

Vor der Anschaffung des E-Bikes ist es ratsam das Thema grob für sich selbst zu durchleuchten. Dazu gehören Themen:

• Wie hoch ist die Versicherungsprämie / der Versicherungsbeitrag?
• Wie hoch ist eine mögliche Selbstbeteiligung?
• Kann ich auch nach dem Kauf abschließen (Annahmerichtlinien prüfen)?
• Ist nur der Versicherungsnehmer abgesichert, sind andere Personen mitversichert, welche Einschränkungen gelten?
• Was beinhaltet der Schutzbrief wirklich?
• Raub, Einbruchdiebstahl und Vandalismus, wie muss ich mein Bike sichern?

Spätestens mit dem Kaufdatum sollte der Weg zum Abschluss gegangen werden. Gerade am Anfang können noch Fehler beim Umgang mit einem neuen und vor allem leistungsstärkerem Elektrofahrrad passieren. Das sollte einem nicht zum Nachteil werden. Dabei muss es nicht immer Vandalismus sein wodurch das Pedelec beschäftigt wird. Versicherungsbeginn ist im Idealfall direkt nach dem Kauf. Auch wenn die Fahrräder bei Regen draußen sein dürfen, kann ein Elektroschaden durch Wasser oder ein anderer Defekt auftreten.

Die Fahrradversicherung muss nicht zwingend beim Kauf selbst abgeschlossen werden. Im Normalfall kann eine Fahrradversicherung auch nach dem Kauf und oftmals sogar online beantragt werden.

Verschiedene Versicherungen im Überblick

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Fahrradversicherung Vergleich / E-Bike Versicherung

Über einen Fahrradversicherung Vergleich kann man für sich passende Tarife finden. Bekannte Versicherungen wie die Huk, Enra, Assona, MVK, Wertgarntie, Ergo, Hepster oder Arag haben spezielle Tarife die online abgerufen werden können. Die Ammerländer Versicherung ist dabei auf den Fahrräder und Fahrradschutz spezialisiert. Wie bei jeder anderen Versicherung auch, ist ein Vergleich immer nur dann sinnvoll und möglich, wenn man die genauen Bedingungen und Leistungen betrachtet. Wichtig ist auch in welcher Region man wohnt und lebt. Die Versicherer fragen die Postleitzahl ab um die regionalen Diebstahlquoten bei der Police mit einzuberechnen.

Bei einem Elektrofahrrad ist auch die Motorleistung entscheidend. Es wird bei den Antrieben zwischen S-Pedelec (bis 45 km/h und Versicherungskennzeichen) und einem normalen Pedelec mit einfacher Tretunterstützung (bis 25 km/h) unterschieden.

Auf diese Kriterien sollte man bei einem Versicherungsvergleich und Test achten und vor dem Abschluss mit der E-Bike Versicherung klären:

• Beinhaltet die Police eine Nachtzeitklausel beim Fahrradschutz?
• Wir der Neuwert, Zeitwert oder ein fester Betrag bei Diebstahl erstattet?
• Gibt es eine Selbstbeteiligung, wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
• Gibt es Ausschlusskriterien bei der die Versicherung nicht zahlt?
• Muss ein spezielles Fahrradschloss verwendet werden?
• Sind Anbauteile wie die Fahrradbeleuchtung, Fahrradtaschen, Fahrradkörbe oder angeschlossene Fahrradhelme auch versichert?
• Wird bei Teildiebstahl von Anbauteilen auch gezahlt?
• Sind auch Elektronikschäden einbegriffen?

Unser Hinweis: Als ADFC Mitglied bekommt man z. B. über den Club einen Tarif der günstiger ist als für Nichtmitglieder und weitere Kriterien dazu erfahrt ihr hier.

Versicherung für Lastenräder / E-Bike Lastenräder

Wer mit seinem Fahrrad oder Lastenrad Geld verdient, der ist besonders auf die Funktionalität und auf einen schnellen und vernünftigen Ersatz angewiesen. Im Bereich Cargo / Transport ist eine Fahrradversicherung für Lastenfahrräder sinnvoll, da die Anschaffungskosten hier durchaus die 5000 Euro überschreiten können. Die Ammerländer bietet bei der Ebike Versicherung z. B. das Absichern von Fahrrädern bis zu 10.000 Euro (Höchstversicherungssumme) an. Teilweise muss je nach Bauart auch ein Extraschutz vereinbart werden.

Vor allem gilt, egal welche Versicherung man hat, das Fahrrad muss ordentlich abgeschlossen werden. Dazu haben wir im Fahrradschloss Test ausführliche Hinweise. Verzichten Sie bitte auf einfaches Zahlenschloss mit weniger als 5 Ziffern.

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